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Prêt immobilier : les étapes clés avant de se lancer

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Malgré les nouvelles lois Macron qui laissent un changement considérable au niveau de la fiscalité, l’immobilier reste la valeur refuge idéale pour les Français. Les taux d’intérêt se situent toujours bas qu’il serait dommage de ne pas en profiter. Attention tout de même, comme tout investissement, la perte est une possibilité bien réelle dans l’immobilier. Alors, ne vous lancez pas tête baissée. Voici quelques étapes clés à connaître avant de demander un prêt immobilier.

Évaluer le projet avant de demander un prêt immobilier

Avant de vous lancer dans un prêt immobilier, il est préférable en premier lieu d’évaluer le budget dont vous avez besoin pour lancer votre projet, plutôt que de négocier directement avec les différents organismes bancaires. Pour cela, n’hésitez pas à évaluer :

  • les frais d’ouverture de dossier
  • les frais de notaire (7 % du prix du bien pour un investissement en ancien, contre 3 % pour un achat dans le neuf)
  • les frais liés aux conseils d’un courtier en crédit (si vous avez décidé de passer par les services de ce dernier)
  • les frais liés à votre future demeure : frais pour le déménagement, impôts fonciers pour les propriétaires, les frais des travaux de rénovation…

Calculer sa capacité d’emprunt

Une fois que vous avez en main le montant dont vous avez besoin pour votre projet, il faut maintenant évaluer votre capacité d’emprunt. Vous devez bien déterminer votre apport personnel : épargne personnelle, aide d’un proche, etc. N’oubliez pas non plus de mesurer vos sorties d’argent. C’est en fonction de ces deux points que vous pouvez déterminer votre capacité d’emprunt, ainsi que sa durée. Il est bon de noter que les mensualités d’un prêt immobilier ne doivent pas dépasser 33 % de vos revenus nets.

Signer un compromis de vente

Avant la signature du compromis de vente, il est important d’établir une promesse de vente avec le propriétaire. Il s’agit d’un acte par lequel le vendeur s’engage auprès de l’acheteur à lui vendre son bien immobilier à un prix déterminé et lui offre un temps limité pour décider s’il veut l’acheter ou non. L’acheteur verse ainsi une indemnité d’immobilisation de 10 % du prix de bien au vendeur. Le potentiel acheteur doit ensuite signer un compromis de vente avec le vendeur. C’est un acte qui engage l’acheteur à conclure la vente du bien immobilier en question. Dans ce contrat, l’investisseur doit fixer la date maximum du paiement. Si le prêt immobilier a été refusé, il doit fournir au vendeur les notifications de refus bancaires.

Trouver le bon financement

Ne vous lancez pas sur le premier organisme bancaire que vous trouvez. Il est important de faire jouer la concurrence pour trouver les meilleures conditions de financement. Vous avez 45 jours pour obtenir un prêt immobilier auprès d’un organisme de crédit.

Monter le dossier

Une fois que vous avez trouvé le meilleur établissement de crédit, il faut maintenant monter votre dossier. Vous devez fournir à la banque les bulletins de paie, les relevés de compte récents, les avis d’imposition, les justificatifs de domicile, etc. Si vous avez décidé de faire appel à un courtier immobilier, c’est lui qui s’occupera de tout.

L’importance d’une garantie financière dans le secteur immobilier

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La loi stipule qu’en cas de fermeture de l’agence immobilière, de mise en location-gérante ou de cessation de toute activité, l’assurance assure la restitution des fonds auprès des clients. C’est pour cela qu’elle exige l’existence de la garantie financière.

Ce que couvre une garantie financière d’un agent immobilier

Une garantie financière dans le secteur immobilier est un engagement d’une compagnie d’assurance qui couvre financièrement les activités d’un agent immobilier. Il s’agit ici d’un contrat d’assurance que celui-ci doit souscrire d’après la loi Hoguet numéro 70-9 du 2 janvier 1970.

Qu’est-ce qu’une garantie financière dans le secteur immobilier ?

Une garantie financière est une sorte de caution surtout pour un agent immobilier qui gère les fonds et les valeurs appartenant aux clients. Elle est souscrite auprès d’une compagnie d’assurance dont un engagement est délivré par cet établissement de crédit. Le montant de la garantie financière dépend de la nature de l’activité de l’agent immobilier. Si ce dernier effectue des transactions mais ne détient pas de fonds, le montant de la garantie financière agent immobilier est de 30 000 euros. Mais si l’agent immobilier s’occupe de la gestion des fonds immobiliers en plus des transactions, dans ce cas, le montant de la garantie financière s’élève à 110 000 euros.

Pour information, si l’agent immobilier est au début de sa carrière d’environ deux ans d’expériences, le montant de la garantie financière ne dépasse pas les 30 000 euros.

A quoi sert une garantie financière pour un agent immobilier ?

Par l’existence de la garantie financière, l’agent immobilier est couvert par la compagnie d’assurance dans ses activités. Et en cas de cessation d’activités, les dommages sont réduits par cette procédure et les risques de préjudice sont maitrisés. La fermeture de l’agence immobilière n’entraine pas le professionnel dans une situation délicate.

L’assurance couvre toute la restitution des fonds confiés aux agents immobiliers tels que l’achat d’une maison, d’un terrain ou d’un appartement. En effet, tous les clients qui ont une relation financière avec l’agent immobilier reçoivent des lettres recommandés affirmant la cessation d’activité de l’entreprise. Cette lettre concerne toutes les personnes qui ont versé de l’argent ou qui attendent un paiement pour l’achat ou pour la vente d’un titre foncier à l’agent immobilier. Les personnes concernées peuvent exiger le remboursement de leurs créances après la publication au journal ou après réception de lettre de recommandation mais le délai est limité à trois mois.

 

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